□ 大河财立方记者徐兵
曾经闹得沸沸扬扬的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”，近日在央行等三部门联合起草的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》里，悄悄退场了。
取而代之的，是更聚焦的要求——只有在一次性办理5万元以上现金汇款、现钞兑换、票据兑付、贵金属交易、金融产品销售等特定金融服务时，金融机构才需开展尽职调查、登记身份信息并留存资料。
这一删一改，看似细微，却直击监管逻辑的核心——反洗钱不是搞“全民过安检”，而是精准锁定高风险资金流。此前的“5万元登记”要求，本意是防范洗钱，但执行中容易“一刀切”，把取自己钱的普通人当作潜在嫌疑人。结果呢？合规成本高、客户体验差、公众抵触情绪大，还分散了金融机构盯防真风险的精力。
监管的威力不在于查得多，而在于查得准。盯着金额死看，不分用途、不看交易特征，就是“懒监管”。洗钱从来都不是只靠金额就能筛出来的，聪明的资金转移往往避开明显的大额标志。相比于简单粗暴地卡金额门槛，把注意力集中到特定交易类型，结合客户身份、资金来源、交易习惯等综合研判，才是抓真问题的办法。
当然，“5万元登记”退出，并不意味着可以松懈。反而意味着，金融机构要在技术和制度上升级：KYC(了解你的客户)要更深入，交易监测系统要更敏锐，跨部门的信息共享要更顺畅。否则，失去了金额门槛的筛子，风险资金就可能从漏洞里溜走。
金融安全要保，公众的正常交易便利也要保。好的监管，是既能防住“黑钱”进出，又不去为难那些合法取钱、用钱的人。粗糙的“一刀切”只会制造摩擦与反感，精准、智慧的监管，才是真正的强监管。
这次征求意见稿的调整，就是一个信号：该松的地方松，该紧的地方紧。守住底线，不妨用更智慧的方法。
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